В интернете очень много предложений о покупке документов для получения кредита в Санкт-Петербурге и Москве. За скромное вознаграждение некие люди или фирмы вам дают «уникальную возможность» изготовить подложные справки, заманивая лозунгами а-ля «купить справку по форме 2-НДФЛ в СПб», «купить трудовую книжку и стаж для кредита в Москве», «купить справку о доходах в Москве от компаний без негатива с большими оборотами».
Даже различные тарифы есть у таких фирм. Например, при покупке комплекта документов справка 2-ндфл и копия трудовой – скидка. За отдельную опцию вам могут предложить и подтвердить трудоустройство в случае звонка из банка по стационарному телефону. Девочка на телефоне ответит вежливым голосом, что «Компания такая-то…А кто спрашивает… А с какой целью….Да, одну секунду. Сейчас проверю…Да, такой работает. С такого числа, по такой профессии, …оклад такой-то.. Нет, увольняться не собирается, никаких нареканий по работе тоже не имел…..Мы? Наша компания занимается тем-то и тем-то, находимся по такому-то адресу, это такое здание напротив (ориентир), на .. этаже, такой-то офис……Директора зовут так-то и так…Меня так-то и так, я глав.бух или начальник отдела кадров и т.д.». Казалось бы, чем не услуга?

Услуги по продаже справок 2-НДФЛ кредитные брокеры никогда не оказывают! Заверяя справку 2-НДФЛ поддельной печатью и продавая её вам в качестве подтверждения дохода и занятости для кредита, получается, примерно, следующее:

- продав справку 2-НДФЛ для кредита Вам, посредник по факту уже никаким образом не заинтересован ни в качестве подготовленных документов, ни в получении Вами кредита. Деньги он уже получил и ни при отказе, ни при одобрении его финансовое положение не изменится, а значит, качество такой работы всегда будет низким;

- в случае выявления фальсификации документов во время подачи в банк привлечь посредника к уголовной ответственности очень сложно (всю вину чаще всего несет только заемщик!), поэтому в большинстве случаев такая работа всегда сводится к "распечатал 2-НДФЛ, купил печать, шлепнул, продал лоху". А все шишки будут у горе-заемщика...;

- никаких реальных отзывов о некачественной работе подобных контор вы никогда не увидите, потому что некуда идти жаловаться "покупателю поддельной справки о доходах" и, естественно, любой разумный человек не будет в интернете оставлять отзыв а-ля "Я, Иванов Иван Иванович, купил такого-то числа у компании Рога и Копыта справку 2-НДФЛ для получения кредита, но кредит не получил. Документы го.но!", так как в процессе разоблачения подобной компании ему могут приплести данный эпизод;

Чем с точки зрения закона являются купленные документы для кредита?
Работодатель по закону является вашим налоговым агентом и обязан переводить ваши налоговые отчисления по НДФЛ, а также социальные отчисления в Пенсионный Фонд России, Федеральный Фонд Обязательного Медицинского Страхования, в Фонд Социального Страхования России. Без этих отчислений заверенная справка 2-НДФЛ будет поддельной, потому что все указанные там вычеты будут сфальсифицированными. Справка 2-НДФЛ в российской правоприменительной практике признается документом, дающим некое право (в данном случае на получение кредита). А сбыт и использование такой справки подпадает как минимум под статью 327 УК РФ (если докажут, что кредит вы возвращать не собирались - то уже 159 УК РФ).
Так как, купив справку по форме 2-НДФЛ и соглашаясь на помощь с подтверждением по телефону, вы вступаете в «группу по предварительному сговору», то снисхождения в суде не стоит ждать. В основном, заемщики идут по таким поддельным справкам на кредиты до 1,5 миллиона рублей. Им грозит лишение свободы до 4 лет.

ПОВСЮДУ ПИШУТ, ЧТО КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ ДЕЛАЮТ СПРАВКИ О ДОХОДАХ 2-НДФЛ, А ТАКЖЕ ТРУДОВЫЕ КНИЖКИ?
Давайте проясним ситуацию: на дворе вторая половина 2015-го года, расцвет потребительского кредитования давно прошел. Те времена, когда люди слету получали миллионы по левым справкам канули в лету. Да и в 99 удачных случаев из 100 в таких ситуациях либо были задействованы сотрудники банков (и тут помощь в кредите далеко не ограничивалось грамотно подготовленными документами), либо все объяснялось случайным везеньем и безалаберностью работников банка. Даже в те золотые времена чтобы получить заветный кредит безработному или лицу с небольшими официальными доходами по купленной справке 2-НДФЛ в Санкт-Петербурге или в Москве, нужно было следующее:

- огромное везение (отсутствие проверки отчислений, налогов, выездных проверок, "фирма-работодатель" не в ч/с и от её имени в данную организацию пока ещё никто из просрочников "продавцов 2-НДФЛ" не подавался)

- идеальную кредитную историю и отсутствие любого иного негатива

- небольшую кредитную нагрузку и запрос на сравнительно небольшую сумму в кредит

- косвенные свидетельства платежеспособности (документы на недвижимость, авто, выезды заграницу, платежеспособных родственников и т.д.)

Кредитный брокер, действительно помогающий получать большие кредиты без залога и поручителей, никогда не предложит клиенту купить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка, если не хватает дохода или нет официального трудоустройства. Любая продажа поддельных справок - это любимый козырь кредитных мошенников, которые, не задумываясь, подставляют своих клиентов, вернее, жертв.

Конечно, официально не трудоустроенных граждан ни один банк кредитовать не станет, кроме как по программам экспресс-кредитов. На сегодняшний день ещё есть достаточно банков, рассматривающих заявки на кредит от неофициально трудоустроенных (формально, безработных) граждан, а также лиц с неофициальными доходами, «зарплатой в конвертах». Естественно, банки в таких случаях закладывают соответствующие риски при одобрении кредитов безработным, и переплата будет выше, да и вероятность одобрения крайне низкая (чем меньше критериев проверок по совокупности, тем более строгие требования к тем, которые проверяются, в частности, к кредитной истории) . Тем не менее, покупка документального подтверждения дохода для кредита и занятости - совершенно не выход.

В тех ситуациях, когда нужен действительно большой кредит наличными либо, например, в случае ипотечного кредитования, и без документов о доходах и трудоустройстве его вам не одобрят, стоит оформляться официально, оплачивать все налоговые отчисления и платежи в фонды. Это, безусловно, потребует расходов, но, как минимум, вы будете иметь на руках настоящие документы и реальное трудоустройство, с которым у вас получить кредит шансов намного-намного больше, а правовых рисков нет.

Многих потенциальных клиентов может возмутить такой подход. Наслушавшись от некомпетентных кредитных фантазеров, возомнивших себя всемогущими и всезнающими кредитными брокерами, различных басней из кредитного фольклора, они начинают их пересказывать нам. Что ж, давайте сразу упомянем некоторые из наиболее популярных кредитных сказок мошенников:

ОСНОВНЫЕ МИФЫ ПРОДАВЦОВ СПРАВОК 2-НДФЛ
1) Мол, в банках проверяют достоверность купленной справки по форме 2-НДФЛ только «прозвоном» текущего места работы. По телефону ответит девушка так, как вам будет нужно;

2) Мошенники заявляют, что «у них свои в СБ банка работают, всё решают и разруливают». Они будут в курсе и протащат заявку.

3) Другие банки не узнают о вашем «левом» трудоустройстве и никаких чёрных списков компаний и клиентов не существуют. Это, мол, сказки банкиров, службы безопасности разных банков не сотрудничают друг с другом. Реально существуют только бюро кредитных историй.

4) Фактическую оплату налоговых отчислений и социальных отчислений в фонды не реально проверить, если не предоставлять в банк СНИЛС, а номер СНИЛСа не указывать в анкете.

5) Можно якобы дать домашний телефон или мобильный телефон в качестве рабочего, потому что сейчас все базы не актуальны.

6) «мы удалим вас из чёрных списков, и вы получите кредит,если купите справку 2-НДФЛ»

Все эти мифы не более чем «работа с возражениями» у мошенников. Как в продажах учат менеджеров работать с клиентскими возражениями, так и тут мошенничество делает шаг вперед. На разумные возражения находятся возражения сказками, баснями, фантазиями. Главное, с важным видом говорить=)

Подобными лживыми аргументами продавцы справок 2-НДФЛ склоняют усомнившуюся часть малообразованных клиентов на содействие в уголовном преступлении, при успешном раскрытии которого ответственность понесут последние. Такие подачи на "авось, дадут кредит" и клиенты-жертвы для кредитного брокера просто недопустимы, а для мошенника - это обычное дело.
Причём даже если вы прямо «ткнёте пальцем» на тех, у кого купили справки 2-ндфл для кредита, то вовсе не факт, что их привлекут к ответственности. Более того, любые договора, заключенные с такими «кредитными брокерами», вообще не имеют никаких пунктов, связанных хоть как-то с помощью в получении кредита путем подготовки справок 2-ндфл или трудовой. Обычно, это стандартный договор об оказании информационно-консультационных услугах. Некоторые вообще без договора обходятся. К тому же, если будет доказана вина изготовителей купленной справки по форме 2-ндфл, не факт, что это вам зачтется. Возможно, это будет учитываться не как сотрудничество со следствием, а, наоборот, отягчающее обстоятельство для того, чтобы подвести вас под более тяжелую статью «мошенничество в составе группы лиц по предварительному сговору», нежели просто «подделка и сбыт поддельных документов». Следователи не всегда выполняют свои обещания…

Но давайте вернемся к вышеописанным мифам и развеем их по пунктам:

1) Банковские проверки платежеспособности заемщика отнюдь не ограничиваются «звонком на работу». Это очень сложный многоступенчатый процесс. Если бы для одобрения кредита справки 2-ндфл, распечатанной из интернета, и рисованной в графическом редакторе по типу paint или photoshop заверенной копии трудовой, действительно было достаточно, то все безработные халявщики в РФ увязли бы в кредитах, которые бы они не выплачивали.

Действительно, существуют отдельные агенты кредитных брокеров - мошенников, которые выискивают по объявлениям наивных и глупых деревенщин из регионов и ленинградской области. Вешают им лапшу на уши сказки на подобие «страховая за тебя заплатит, если не будешь возвращать кредит», «там своя служба безопасности, удалят из кредитной базы», «никто тебя в твоей деревне за долги искать не станет». Ну а потом за свой счёт привозят в Санкт-Петербург. Бывает, разводят народ и на то, чтобы они сами платили за проезд. И те платят. Таким вот и лепят поддельные справки 2-НДФЛ для кредита да заверенную копию трудовой. А потом заставляют «ножками бегать» с фиктивной работой по банкам, либо лично развозят несколько таких человек. Но практика показывает, что такое могло давать хороший результат этак лет 7 назад, но не сегодня. Подавляющее большинство из них сразу попадают в стоп-листы, часть "заворачивают" правоохранительные органы, а оставшиеся редкие случаи, получив какие-нибудь экспресс-кредиты, отдают практически всё этим уголовникам. Но даже этого едва-едва хватает для покрытия текущих расходов.

Если бы сегодня такая "схема" была жизнеспособна, а именно "купил справку 2-ндфл, купил трудовую и получил миллион в кредит", то большая часть банков давно бы обанкротилась.

2) Разделение функций персонала и отделов, а также ответственности на различных этапах решения о выдаче кредита - это один из базовых принципов кредитования. Там, знаете ли, тоже борются с внутренним мошенничеством. В потребительском кредитовании нет никаких людей, единолично принимающих решение об одобрении или отказе в кредите! Заявка обрабатывается специалистами нескольких отделов параллельно и независимо друг от друга. Причём кому именно из персонала в конкретном отделе попадут данные очередной заявки отследить невозможно, это определяется внутренним программным обеспечением. Тут "свои" люди ну никак не помогут. Некоторые должности и функции каких-то работников могут быть вообще засекречены.

В банках федерального уровня отделы, занимающиеся одной заявкой, подчас находятся в разных регионах. Например, у какого-то банка центральный офис находится в Москве, а кредитная заявка подана в Санкт-Петербурге. Какие-то этапы проверки пройдут в Санкт-Петербурге, а какие-то - в Москве.

Примечание как итог: служба безопасности никоим образом не имеет отношения к окончательному решению о выдаче или отказе в кредите. А все эти мнимые "смски" сотрудникам службы безопасности с данными клиентов перед заявкой на кредит с купленной справкой 2-ндфл - лишь "пыль в глаза". Чтобы клиенты просто не боялись, их успокаивают таким спектаклем, что «всё схвачено», что «им ничего не угрожает»!

В отделах, работающих над обработкой кредитной заявки, телефонные разговоры прослушиваются, ведется видеонаблюдение, запрещены телефоны, не приветствуются разговоры между сотрудниками, и вообще работа ведется на виду. Перед заявкой смс-сообщение может принять разве что менеджер или руководитель офиса, которые никакого отношения к принятию решения о выдаче кредита не имеют. Делайте выводы.

3) Смешны и предположения некоторых кредитных брокеров - дилетантов об информационной изоляции между банками-конкурентами. И как только люди верят их сказкам об отсутствии межбанковских чёрных списков, если они ещё существовали в 90-е! На это разве молодежь и иногородние ведутся.

Общий враг - объединяет. А финансовый рынок, хоть и переполнен кредитными учреждениями, далек от насыщения. В пору, когда не было бюро кредитных историй и когда рынок жил по другим законам, новоиспечённые "коммерсанты", начиная заниматься потребительским кредитованием, имели в руках не так много инструментов борьбы с мошенниками, как сейчас. Поэтому ещё на тех этапах появлялись списки неблагонадежных заемщиков среди физ. лиц и компаний, которыми обменивались службы безопасности банков.

На сегодняшний день банки, выдавая крупные суммы под более низкие проценты, нежели ранее, несут ещё бОльшие риски. В целях борьбы с мошенничеством они используют множество источников информации о неблагонадежных компаниях, заемщиках, мошенниках, фирмах-однодневках и т.д. Информация в таких источниках передается максимально оперативно и подвергается обработке. Используются межбанковские системы анализа поведения заемщика до получения кредита при параллельной подаче заявок, в процессе выплаты и в случае возникновения проблем с платежной дисциплиной.

Почему же вам так "мягко стелют", что если вы купите справку 2-ндфл или ещё раз фиктивно трудоустроитесь с оплатой по факту одобрения, то вам обязательно одобрят и не посмотрят, что вам уже довелось пытаться «взять» кредит с купленной справкой по форме 2-ндфл в другом банке?

Ну, во-первых, это подчас попытки сделать "хорошую мину при плохой игре". Показаться всемогущим и подтолкнуть вас к покупке ещё раз справки 2-ндфл (даже обезьяна ошибку не делает дважды, но гражданин России может всё), либо заслать "на авось" пару заявок любят многие мошенники.

А во-вторых, это может быть и полная безграмотность кредитного брокера - дилетанта. Те необразованные "коллеги по цеху", которые таким образом фиктивно трудоустраивают своих клиентов, в особенности после неудачных попыток последних получить кредит по фиктивному трудоустройству через других «кредитных брокеров - фантазеров» в недалеком прошлом, только «палят» свои работы, давая их таким клиентам. Впрочем, тут не вопрос во времени. Если клиент «засветился» с «левой» работой, то в 95% случаев он уже в межбанковских чёрных списках навсегда. И надо таким клиентам сотрудников банков благодарить за подобное, что они «малой кровью» обошлись! Многие ведь на таких клиентов-мошенников и правоохранительные органы вызывают, так как до «безопасников» с фронтлайна (клиентским менеджерам) просто не дозвониться порой.

Бывает и по-другому. Например, мошенники могут дать такому «засветившемуся» клиенту работу в «фирмах - однодневках - помойках» с уговором получить с него комиссию по факту одобрения. Через такие фирмы прошли десятки, или может даже сотни таких вот «засветившихся». Зачем?

Чисто на авось. Сотня пройдет - одному дадут. Сотня листов бумажки и чернил стоят рублей 200. А с такого клиента возьмут 10-200 тыс. рублей. Выгодно, правда?

Такие фирмы давно в межбанковских чёрных списках. Их некуда использовать, кроме как пробовать с безнадежными клиентами по шаблону «авось, повезет и прокатит». Бывает, дают данные фирм даже без телефонного подтверждения. С таким же успехом вы могли бы сами взять данные любой фирмы из интернета и сказать в банке, что вы там работаете))) Но эффект будет одинаковый… Итог - в таких ситуациях вы - не клиент для мошенников, вы - расходный материал, как и бумага формата А4. «клиент-дроп»+бумажка+печать+время= деньги. Так они и работают по этой формуле.

4) В Санкт-Петербурге можно при большом желании найти всё, что угодно. Даже небольшие компании могут позволить себе приобрести нелегальным путем базы данных и налогового, и пенсионного фонда, и ГИБДД. Такие данные, безусловно, далеко не всегда актуальны, но доступны при наличии смекалки любому физ. лицу или небольшой фирме. Скажите, пожалуйста, если уж даже небольшие организации могут позволить «пробить» человека на негатив - неужели, по-вашему, кредитные организации, имеющие в своём распоряжении огромные финансовые ресурсы, не способны проверить своих потенциальных заемщиков аналогично или же более досконально? Как вы уже поняли, это был чисто риторический вопрос. В заключении, миф о том, что наличие социальных отчислений нельзя проверить, не предоставляя СНИЛС, номер СНИЛСа, беря справку по форме банка или не подписывая согласия на проверку через ПФР, придумали «продавцы воздуха» и «сборщики предоплат». Чтобы проверить реальных работников ООО «Ромашка» необходим лишь ИНН юридического лица, а он есть и в справке о доходе по форме 2-НДФЛ, и в справки по форме банка, либо, к примеру, просто паспортных данных клиента также достаточно, просто процесс проверки будет чуть дольше.

5) Вышесказанный довод по поводу наличия баз также касается и их актуальности. Тот факт, что простым «смертным» не достать якобы на той же «Юноне» актуальной телефонной базы ещё далеко не означает, что такой нет у крупной финансовой структуры=) . По поводу мобильных разбирать даже смешно. Все вроде уже знают, что в 99%, если телефон указан мобильный в качестве рабочего, то будет отказ по кредитной заявке, даже если вы самый-самый хороший клиент. Тут никакие доводы не прокатывают: ни то, что это телефон вашего начальника, ни то, что ваш работодатель - ИП, и у него нет офиса и/или стационарного телефона. Единственным исключением могут являться лишь случаи, когда данные мобильные телефоны зарегистрирован на фирму-работодателя и предоставлены реальные справки о доходах.

6) По поводу удаления из межбанковского ч/с даже говорить смешно. Ни кредитный брокер, ни мошенник, ни сотрудник банка, ни хакер, ни экстрасенс это не могут. Вообще никто. К информационной безопасности банки особенно тщательно подходят, и стоимость «взлома и удаления» будет просто астрономической и по этой причине недоступной.

Мошенники, предлагая вам купить справку 2-ндфл с телефонным подтверждением для кредита или купить справку о доходах по форме банка/ в свободной форме, будут вешать вообще любые сказки, лишь бы вы купили справку 2-ндфл хотя бы за 2-3 тысячи, хотя она не стоит, по сути, и 100 рублей!

ПОДВЕДЕМ КРАТКИЙ ИТОГ
Мошенники будут вам продавать эту макулатуру практически по стоимости золота. Лист формата А-4 весит около 5 грамм. Купить справку 2-ндфл на сегодняшний день можно за 4000 тыс. руб. Это одна из минимальных цен. Т.е. за 1 грамм - 800 руб.

Себестоимость же следующая: 1 страница бумаги А-4, чернила из картриджа в лазерном принтере, 1 раз использовать этот самый принтер ,1 раз шлёпнуть печать, 10-15 минут ручной работы.

Себестоимость подтверждения по телефону: при подключении ip-телефонии 2000-3000 руб. Далее около 1000 -2000 руб. ежемесячно. «Продавцы воздуха» подчас вообще дают домашний телефон, где какая-нибудь полупьяная бабуля отвечает в качестве бухгалтера или начальницы отдела кадров. Сами можете додуматься, каково качество такого подтверждения)).

Себестоимость полного комплекта с заверенной копией трудовой - чуть дороже. Тут уже 10 листочков бумаги.)

Прибыльность от продажи справок 2-ндфл составляет более 10000% годовых. Ни один даже нелегальный бизнес не сравнится по данному показателю! Но в любом бизнесе есть какая-то доля ответственности за качество. А в данном случае мошенникам без разницы, получите ли вы кредит с купленной справкой о доходах или сядете в тюрьму. Деньги-то они уже получили. Покупают справки 2-ндфл и наркоманы, и судимые, и злостные неплательщики, и бомжи, и алкоголики. И идут по одним и тем же работам. Люди понятия не имеют, как работают банковские проверки, но почему-то считают удачной мысль заниматься «самодеятельностью» в искажении персональных данных. В итоге, они попадают в межбанковские чёрные списки, получают судимости, крупные штрафы, попадают за решетку.

И всё же, стоит ли покупать справку 2-НДФЛ в СПб или Москве?
Ответ очевидный: нет. Обращение за кредитом с купленной справкой 2-НДФЛ от НЕЗАИНТЕРЕСОВАННОЙ в выдаче кредита компании (деньги вы же уже заплатили), не зная внутреннего регламента конкретной кредитной организации, не понимая каким вы выглядите в "глазах" банка клиентом и как "выглядит" правдоподобная легенда, не имея "поддержки" внутри кредитной организации на случай форс -мажорных обстоятельств - всё это подобно попытке пройти через минное поле с завязанными глазами.

Даже если Вы всё же решились обратиться за помощь в получении кредита от брокера и Вам обещают помочь получить кредит с бесплатными проверками и с оплатой по факту одобрения или получения кредита, это вас ни коем образом не защищает от рисков получить судимость и штрафы, а также попасть в ч/с банков. В этой ситуации кредитный брокер - мошенник практически ни чем не рискует, помогая вам в кредите, а вы становитесь расходным материалом для него.

С одной стороны, существуют организации, в которых подобная "проводка" с фиктивным трудоустройством возможна, но комиссия в таком случае будет в районе 40-60% в текущих условиях.

С другой стороны, есть возможность официального трудоустройства с оплатой всех соответствующих отчислений, однако подобное занимает либо много времени, либо, опять же, требует вложений без всяких гарантий, что Вас "не кинут" и что всё пройдет "на ура".

Последним вариантом также является лишь подача без документального подтверждения доходов с устным подтверждением при прозвонах с банков или МФО. Однако в текущей ситуации, когда в банках предъявляются повышенные требования к кредитной истории клиентов и подчас просто проверяют отчисления ( с начала этого года это можно делать уже абсолютно в официальном формате, нежели ранее), подобное устное подтверждение занятости клиента помогает эффективно при подачах в МФО, и то не на большие суммы.

Вывод: если Вам необходим ВЫГОДНЫЙ кредит или вы хотите уменьшить переплату, то никогда не нужно пытаться получить кредит с фиктивным трудоустройством! Ни самостоятельная «беготня по банкам» с купленной справкой 2-ндфл, ни обращение к мошенникам, которые возьмут оплату по факту получения кредита, до добра не доводят! Если вам нужно трудоустройство и подтвердить доход, то делайте это в официальном порядке и обращайтесь к профессиональному кредитному брокеру, а не мошеннику! Это поможет вам избежать правовых рисков, связанных с подделкой документов, и значительно повысит шанс на одобрение большого кредита.

Если же у Вас имеется большое желание получить ДЕЙСТВИТЕЛЬНО большую сумму в кредит через брокера и вы безработный (либо с небольшими доходами), то, скорее всего, вы уже опоздали. Как правило, перед тем как обратиться уже к компетентному специалисту, заемщик делает множество ошибок:

- допускает просрочки (даже если они закрыты, в текущих условиях подготовка трудоустройства будет малоэффективным "подспорьем")

- обращается самостоятельно, либо при помощи ничего не умеющих посредников в множество организаций (что по сути ставит крест на дальнейшем исправлении ситуации в 9 из 10 случаев)

И даже в том случае, если вы идеально подходите, многомиллионных кредитов по ситуации 2015-го года вы уже не получите точно ( не говоря уже о той комиссии, которую нужно будет отдать кредитному брокеру).